Можно ли взять ипотеку в другом городе

Можно ли взять ипотеку в другом городе

Как правило, банк предъявляет требование, согласно которому заемщик должен работать, проживать и приобретать недвижимость в том регионе, где имеется отделение этой кредитной организации.

Однако покупка квартиры в ипотеку в другом городе интересует многих клиентов. Часто их место прописки не совпадает с местом работы, либо возникает необходимость приобретения жилья для выросших детей в другом городе или просто хочется выгодно вложить деньги в недвижимость с целью ее последующей сдачи в аренду. В таких случаях приходится прибегать к междугородней ипотеке. Итак, давайте разберемся, можно ли взять ипотеку в одном городе, а жилье купить в другом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли оформить такой заём и как?

Оформить заем на покупку жилья в другом городе однозначно можно. Однако эта процедура сопряжена с определёнными сложностями и имеет достаточно много нюансов.

Условия

Основное требование – это наличие гражданства РФ и регистрации на территории страны. Если оно выполняется, то возможны три основные модели кредитования, имеющие свои нюансы:

    Заемщик имеет постоянную прописку в одном городе, а работает в другом и хочет приобрести жилье рядом с местом работы. В таком случае ему требуется обратиться в банк по месту фактического проживания. Важным условием является наличие у кредитной организации филиала в регионе прописки клиента.

Требуется иметь стаж работы на последнем месте от полугода и подтвердить документально свое проживание в данном городе, хотя бы счетами об оплате коммунальных услуг.

  • Заемщик имеет постоянную прописку в одном городе, там же планирует покупку недвижимости, а работает в другом городе. В этом случае можно подать и по месту работы, и по месту прописки. Однако во втором случае, могут возникнуть сложности с проверкой доходов клиента, в связи с чем может быть повышен первоначальный взнос, понадобятся поручители и созаемщики, а также другая недвижимость в залог.
  • Заемщик прописан и работает в одном городе, а жилье приобретает в другом. В этом случае лучше подавать заявку по месту прописки и работы, поскольку это позволит избежать частых поездок. Однако может потребоваться нотариальная доверенность, помощь риелтора или брокера. В таких ситуациях большую роль играет причина покупки жилья в другом городе.
  • Причины

    Возможные причины приобретения жилья в другом городе по ипотеке:

    • Покупка квартиры для ребенка, уехавшего учиться в другой город.
    • Приобретение недвижимости по месту работы, зачастую в Москве, либо Санкт-Петербурге.
    • Покупка для сдачи в аренду, чаще в курортных городах.
    • Приобретение, связанное с дальнейшим переездом в другой регион по различным обстоятельствам.

    Подводные камни

    Основные проблемы, с которыми может столкнуться заемщик, при приобретении квартиры в другом городе:

    1. Сроки одобрения заявки и оформления ипотечного кредитования значительно дольше стандартных. Это происходит потому, что банку необходимо согласовать работу отделений по вопросам, связанным с проверкой как объекта недвижимости, так и заемщика. А также могут возникнуть задержки при передачи одобренной заявки между отделениями.
    2. Дополнительные как временные, так и финансовые затраты для клиента, связанные с выездами в другой город, а именно:
    • Осмотр недвижимости хоть и можно поручить доверенному лицу, но лучше делать это самостоятельно, поскольку это позволит избежать возможных дополнительных неприятностей.
    • Не все кредитные организации согласуют подачу документов в Росреестр по доверенности.
    • Сделка при заключении договора возможна только при личном присутствии.

    Помимо указанных проблем следует обратить пристальное внимание на следующие нюансы оформления междугородней ипотеки:

    • Случаются ситуации, когда кредитная организация готова одобрить заявку дистанционно, а риелтор настаивает на личном присутствии. В такой ситуации лучше лично проследить за сделкой.
    • Услуги риелтора при покупке недвижимости в другом городе выйдут дороже, поскольку потребуются дополнительные действия при оформлении сделки и соответственно будет затрачено больше времени.
    • Сам процесс передачи одобренного кредита может затянуться на срок до 1 месяца, важно самостоятельно его контролировать.
    • В случае если оформление ипотеки происходит в одном городе, а проживает заемщик в другом и сумма кредита перечисляется в региональный филиал, следует отследить ее достижение адресата. В этом клиенту может помочь следующее:
    1. Использовать Интернет-банк, чтобы всегда владеть информацией о движении денежных средств.
    2. Хранить все чеки и квитанции.
    3. Сообщать в банк о любых изменениях контактной информации.

    О том, каким образом и на каких условиях в Сбербанке можно взять стандартную ипотеку, мы рассказывали в этом материале.

    Соответственно если клиент приобретает квартиру в одном городе, а прописан в другом, то одобрение он должен получать по месту постоянной регистрации.

    Банки

    С междугородней ипотекой работают не все банки, поскольку риски ее выше. В случае если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк переходит к процедуре взыскания просроченной задолженности. В крайних случаях может потребоваться продажа залоговой недвижимости.

    В обоих случаях удобнее, когда и заемщик, и жилье, и банк находятся в одном городе, поскольку требуется и лично посетить клиента банка, и оформлять сделку купли-продажи. Сделать это удобнее в пределах одного города, не совершая командировки. Поэтому небольшие банки, не обладающие разветвленной сетью филиалов, такие услуги не оказывают.

    Читайте также:  Как уволить за несоответствие квалификационным требованиям

    Если заемщику требуется оформление ипотеки в другом городе, то следует обратить внимание на крупные кредитные организации, чьи отделения расположены во всех регионах страны. К таким крупным банкам относятся:

    • Сбербанк;
    • ВТБ 24;
    • Альфа-банк;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • ДельтаКредит и другие.

    Условия

    Как правило, условия предоставления междугородней ипотеки могут отличаться от обычных по данной программе.

    Процентная ставка составляет от 12-19% годовых. Срок кредитования в среднем предлагается 20-25 лет. Первоначальный взнос может достигать 30% от стоимости приобретаемого жилья.

    Условия междугородней сделки отличаются от стандартных, а именно:

    • Процентная ставка предлагается выше обычной.
    • Первоначальный взнос вносится в большем размере.
    • Процесс рассмотрения заявки занимает больше времени.
    • Кредитная история, а также финансовое состояние заемщика проверяются еще более тщательно.

    Пошаговая инструкция

    Для того чтобы получить ипотеку на жилье, расположенное в другом городе, необходимо выполнить следующие шаги:

    1. Оценка рынка недвижимости. Заемщику следует определиться с суммой ипотеки и размером имеющегося первоначального взноса.
    2. Выбор банка и подача заявки и пакета документов.

    Необходимо отметить, что некоторые банки разработали свой алгоритм действий для оформления ипотечного кредитования в другом городе. Например, в ВТБ 24 он следующий:

    1. Подача заявки в региональное отделение вместе с пакетом документов на клиента.
    2. Получение одобрения кредитной организации.
    3. Открытие счета.
    4. Выбор варианта размещения аванса вместе с сотрудником банка – на счете, вкладом.
    5. Оформление доверенности банку на распоряжение средствами аванса с целью его перечисления продавцу.
    6. Выбор с сотрудником банка способа покупки жилья, схемы сделки с продавцом.
    7. Предоставление контактов сотрудника в отделение банка в городе, где приобретается квартира.
    8. Получения согласия от страховой организации на оформление страховки.
    9. Закрытие сделки только при личном присутствии клиента в том городе, где покупается жилье.

    О том, как в ВТБ-24 происходит стандартная процедура оформления ипотеки, мы рассказываем здесь.

    Таким образом, получить междугороднюю ипотеку вполне реально в большинстве крупных кредитных организаций. Тем не менее, следует заранее изучить всю имеющуюся информацию по этому вопросу, не пренебрегать личной консультацией с сотрудниками банка. Кроме того, лучше сразу рассчитать, что обойдется дешевле – самостоятельно совершать выезды в город приобретаемого жилья, либо нанять посредников, которые возьмут на себя организационные вопросы.

    Полезное видео

    Подробный ответ на вопрос: «Можно ли взять ипотеку в одном городе, а купить квартиру в другом?» — представлен в видео:

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Для россиянина вполне нормально иметь прописку в Пензенской области, работать в Петербурге, а ребенка на учебу отправить в Самару. Конечно, лучше всего при этом жить в своем собственном жилье, а не спускать ползарплаты на аренду. Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку в другом городе. Сегодня многие банки практикуют такое кредитование, поэтому ответ однозначно положительный.

    • Ипотека по месту работы
    • Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе
    • Когда на носу переезд
    • Условия кредитования в разных банках
    • Как купить квартиру в ипотеку в другом городе дистанционно
    • Подводные камни ипотеки в другом городе
    • Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план

    Россия — страна поистине гигантских размеров и широкого размаха.

    Видео по теме статьи:

    Причины, вызывающие необходимость приобрести жилье в другом городе, могут быть разными:

    • переезд в другой регион для смены климата или по семейным обстоятельствам;
    • поиск жилья по месту работы (чаще всего в Москве или Санкт-Петербурге);
    • покупка недвижимости для ребенка, уехавшего на учебу;
    • инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду (недвижимость в курортных городах).

    Получить ипотеку на квартиру в другом городе можно, но нужно быть готовым к разного рода нюансам. В первую очередь необходимо уточнить особенности конкретной ситуации. Есть три варианта развития событий:

    • клиент прописан в одном регионе, работает в другом и хочет купить недвижимость рядом с работой;
    • клиент хочет купить жилье по месту прописки, но работает в другом регионе;
    • клиент прописан и работает в одном регионе, а жилье собирается приобретать в другом.

    Чтобы более полно понимать, что нас ждет в первом и втором случаях, разберем каждую ситуацию в отдельности.

    Ипотека по месту работы

    При получении ипотеки краткая схема действий выглядит следующим образом:

    • выбор жилья;
    • получение одобрения в банке;
    • оформление ипотеки.

    Иногда первые два пункта меняются местами. Очень важно, что именно вы делаете в первую очередь: выбираете жилье или сначала получаете одобрение от банка, а потом ищите недвижимость, которая устроит ваш банк.

    Нет принципиальной разницы, что именно вы планируете приобрести — новостройку или вторичку — это отражается только на этапах оформления объекта в собственность. Основное требование банка — чтобы его региональное подразделение было в регионе прописки заемщика. Если это условие не выполняется, значит нужно искать другой банк, потому что иначе ипотека в другом городе невозможна.

    Если вас отправляют за одобрением кредита в отделение банка по месту прописки, необходимо выяснить, возможно ли оформление заявки удаленно или необходимо ваше личное присутствие.

    Читайте также:  С каких лет продают алкоголь в россии

    Этот вопрос очень важен, ведь для получения ипотеки может потребоваться время и средства на поездку, а это может быть весьма недешево. В банках подобная ситуация решается по-разному. Где-то вы можете получить одобрение из вашего региона дистанционно. В крайнем случае можно оформить доверенность на родственника для подачи заявки в банк по месту прописки и отправить документы транспортной компанией или по электронной почте, предварительно заверив их электронной подписью.

    Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

    В получении ипотеки при отсутствии подтвержденного дохода по месту прописки помогут следующие инструменты:

    • значительный первоначальный взнос;
    • наличие поручителя или созаемщика;
    • наличие другой недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.

    Но такие возможности есть не у всех. Даже подтвержденный доход в другом городе может насторожить банк, поэтому гарантии, что вашу заявку одобрят, нет.

    Если ваш источник дохода находится не там, где вы прописаны, можно попробовать оформить временную регистрацию по месту работы.

    Однако если речь идет о Москве или Санкт-Петербурге, это будет непросто. Липовую бумажку вам продадут на каждом шагу, но банки при рассмотрении заявки проверяют все от и до, так что подобный блеф будет раскрыт сразу. Даже если у вас есть реальная временная регистрация, кредит будет выдан только на срок ее действия, а этого может быть недостаточно.

    Когда на носу переезд

    Можно ли брать ипотечный кредит в другом городе, не имея там прописки и работы? Если ваш уровень дохода, кредитная история и прочие параметры удовлетворяю банк, кредит, скорее всего, одобрят. Но если вы планируете переезд, это может насторожить заимодавца. Каждый банкир понимает, что переезд связан с рядом рисков:

    • поиски работы;
    • сопутствующие расходы;
    • повышенная уязвимость здоровья и т. п.

    Поэтому некоторые заемщики хитрят и не сообщают банку о планируемом переезде. Если проблем с оплатой не возникнет, банк может и не поинтересоваться вашими делами. Но при первой же просрочке кредитор, узнав о вашем переезде, может потребовать выплатить всю сумму долга. А это может означать потерю ипотечной недвижимости. Поэтому прежде чем оформить такой кредит, просчитайте риски и взвесьте свое решение.

    Если вы покупаете квартиру в ипотеку не для переезда, а для ребенка или другого родственника, у вас будет меньше сложностей с банком.

    Условия кредитования в разных банках

    Ипотеку на покупку квартиры не по месту прописки и проживания предлагают многие топовые банки:

    Если у банка есть филиалы в обоих городах, потенциальный заемщик может рассчитывать на выдачу ипотеки. Часто клиенты выбирают Сбербанк или ВТБ24, поскольку у этих кредитных организаций максимальное количество подразделений во всех уголках России. Стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:

    • гражданин РФ. Быть налоговым резидентом с иностранным гражданством для получения ипотеки на иногороднее жилье недостаточно;
    • возрастные рамки: не менее 21 года на момент выдачи займа и не более 75 лет к моменту погашения ипотеки;
    • трудовой стаж не меньше полугода в одной компании на момент подачи документов;
    • платежеспособность — официальная зарплата и справка 2-НДФЛ или возможность подтвердить свою финансовую состоятельность по форме банка;
    • положительная кредитная история — если были просрочки в платежах по прежним кредитам, получить заем будет намного сложнее.

    Условия кредитования на иногороднюю недвижимость:

    • процентная ставка от 10%;
    • первоначальный взнос от 20%;
    • можно купить вторичное жилье или новостройку;
    • срок кредитования до 30 лет.

    Приобретение иногороднего жилья не исключает возможность воспользоваться государственными программами: ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми, погашение ипотеки материнским капиталом, военная ипотека. Важно, чтобы выбранный банк был аккредитован государством на участие в соответствующей госпрограмме.

    Шансы на получение кредита возрастают в следующих случаях:

    • заемщик является зарплатным клиентом банка. Это может давать право на снижение процентной ставки;
    • значительный первоначальный взнос 30-50% от стоимости жилья;
    • наличие надежного поручителя по месту оформления ипотеки;
    • возможность предоставить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость.

    Взять кредит на покупку недвижимости в другом городе непросто: из-за того, что в выдаче и в оформлении кредита участвуют разные кредитные менеджеры, неочевидно, кто именно из них получит премию за успешную работу с новым клиентом. Сотрудники банков не спешат связываться с покупателями иногородних квартир. К тому же если клиент перестанет платить, банку сложнее будет вернуть свои деньги. Поэтому банкиры более тщательно проверяют покупателей иногородней недвижимости.

    Как купить квартиру в ипотеку в другом городе дистанционно

    Благодаря возможности визировать документы электронной подписью и развитию электронных сервисов по подаче документов, покупатель удаленно может совершить более 80% действий, необходимых для оформления займа. Хорошо отработанная система дистанционного проведения сделок с недвижимостью в других городах есть в Сбербанке. Как это работает:

    • В ипотечном калькуляторе Сбербанка рассчитайте условия ипотеки.
    • Заполните анкету заемщика в личном кабинете, добавьте электронные копии необходимых документов, выберите город проведения сделки. Это может быть место прописки, место работы или город, где находится приобретаемое жилье.
    • Получите одобрение заявки.
    • Выберите подходящее жилье. Для этого можно воспользоваться услугами посредника, чтобы не тратить время и деньги на поездки в другой город. Потребуется оплатить оценку, страхование недвижимости и страхование жизни заемщика.
    • Назначается дата сделки. В этот день происходит подписание договора ипотеки и оформление купли-продажи объекта.
    Читайте также:  Смена регистрации места жительства через госуслуги

    Документы в Росреестр для регистрации обременения на квартиру и перехода права собственности в результате купли-продажи можно подать через Интернет или оформить доверенность на посредника или нотариуса.

    Согласно описанной схеме, обязательное личное присутствие клиента требуется только один раз — на сделке. На всех остальных этапах оформление документов можно произвести электронным способом либо по доверенности через посредника или третье лицо.

    Минус предложенного варианта — многочисленные негативные отзывы ипотечников об уровне обслуживания в Сбере. Задержки с оформлением документов, невнимательность со стороны кредитных менеджеров — все это не добавляет энтузиазма. Выход — найти другой банк с филиалом в нужном городе либо заручиться поддержкой надежного посредника. Опытный посредник найдет общий язык с представителями банка и решит спорные ситуации в пользу заемщика.

    Подводные камни ипотеки в другом городе

    Для банка заемщик, который планирует взять ипотеку на жилье в другом городе, — это дополнительные риски. Поэтому ставка, которую вам предложат, может быть выше средней.

    Сегодня эта проблема решается с помощью страховки, которую вы оплачиваете из своего кармана.

    Случается, что взгляды менеджеров банка и риелторов на приобретение жилья в другом городе по ипотеке не совпадают. В банке вас могут заверить, что схема одобрения заявки дистанционно отработана. А риелтор, выступающий от лица продавца недвижимости, сообщит, что без вашего личного присутствия совершение первого шага к сделке невозможно. Помните, что юридическая безопасность сделки не является прямой целью кредитора, для него главное — обеспечить возврат своих денежных средств в случае форс-мажора. Все этапы сделки должны быть вам ясны еще до начала оформления, чтобы ипотека не обернулась потерей первоначального взноса или другими проблемами. Помощь риелтора при покупке жилья в другом городе будет стоить дороже, чем обычно, потому что такие сделки длятся дольше и сопряжены с большим количеством дополнительных действий. В идеале нужно найти специалиста по недвижимости, у которого уже был подобный опыт.

    При передаче одобренного кредита из одного отделения банка в другое выдача кредита может затянуться. Следует лично контролировать этот процесс во избежание непредвиденных задержек. Если вы планируете оформлять ипотеку в Сбербанке, учтите, что у него не просто региональные подразделения, а отдельные кредитные организации. То есть если вы собираетесь брать кредит в Санкт-Петербурге, где работает Северо-западный банк Сбербанка России, а прописаны в Самаре, где функционирует Поволжский банк, вас отправят в Самару за одобрением.

    Если вы оформили ипотеку в одном городе, а проживаете в другом и деньги перечисляете в региональное подразделение банка, необходимо тщательно следить за тем, чтобы все ваши платежи достигали адресата. Для этого следует соблюдать следующие меры предосторожности:

    • пользуйтесь онлайн-банкингом, чтобы быть в курсе графика платежей и других нюансов;
    • сохраняйте чеки и квитанции;
    • будьте на связи, если у вас меняется контактный телефон или другие данные, своевременно сообщайте об этом банку-кредитору.

    Для многих актуален вопрос, возможно ли взять ипотеку в другом городе без поручителей и созаемщиков. Ответ на него целиком зависит от ваших возможностей и условий банка, в котором вы берете кредит. Если вашего официального дохода, по мнению кредитора, недостаточно, тогда без созаемщика ваши шансы на успех невысоки. Напомним, созаемщик несет равную с заемщиком ответственность за выплату кредита, и его доходы учитываются при расчете суммы ипотеки. Поручитель может быть вам необходим только на время сделки, до момента оформления залога. Здесь многое зависит от политики вашего банка.

    Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план

    В теории взять ипотеку в другом городе вполне возможно. Но у этой задачи есть масса нюансов, которые могут привести к серьезным затруднениям на всех этапах сделки. Если вы планируете получить ипотеку в Санкт-Петербурге или Ленобласти, но при этом не имеете прописки в регионе, не спешите делать временную регистрацию по объявлению на столбе. Так вы не только ничего не решите, но и напрасно потратите деньги. Более экономный и толковый способ — обратиться к ипотечным брокерам в компанию «Ипотекарь». Многие люди уже стали владельцами собственного жилья благодаря помощи «Ипотекаря». Специалисты этой фирмы возьмут на себя все тяготы ипотечного делопроизводства:

    • подберут оптимальную схему кредитования с учетом ваших возможностей на выгодных условиях;
    • займутся оформлением и отправкой заявок в банки;
    • помогут получить ипотеку без лишних затрат.

    Если вы планируете купить квартиру в другом городе по ипотеке, обращайтесь в «Ипотекарь» — это надежно, удобно и выгодно!

    Смотрите видео по теме статьи

    Вопрос на миллион. Тема: покупка квартиры в другом городе. Эфир 24. 06.15

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector