Страхование квартиры по ипотеке альфастрахование

Страхование квартиры по ипотеке альфастрахование

Ипотека – займ с повышенными рисками на длительный период времени. Опасности подвергается не только сам объект приобретения, но и жизнь и здоровье собственника. Ведь выплачивать долг придется больше 15 лет. Страховка ипотеки в АльфаСтрахование – гарантия безопасности, как банка, так и заявителя. Полис покрывает все популярные обстоятельства, которые могут произойти за период выплаты долга.

О компании

АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы. Компания предоставляет более 100 видов продуктов. Услугами могут воспользоваться физические и юридические лица.

270 регионов России имеют представительства и офисы АльфаСтрахования. Уже 24 млн граждан и фирм заключили договоры с этой структурой.

В 2016 организация заняла 4 место среди российских страховых компаний. Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

Клиенты и партнеры:

  • Yokohama;
  • X5 Retail Group;
  • Аэропортовый комплекс «Домодедово»;
  • Башнефть;
  • Travel;
  • Metro Cash & Carry.

Уставной капитал АльфаСтрахования составляет 7,5 млрд р. Собственные средства – 17 млрд р.

Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» в 2015 году наградило организацию статусом «А++» — максимально надежная компания. Стабильность и профессионализм стали визитной карточкой структуры. В апреле 2018 был изменен статус и присвоена категория «ruAA+» — исключительно высокий уровень надежности.

Банки-партнеры:

  1. Альфа-Банк;
  2. Райффазенбанк;
  3. МДМ-Банк;
  4. ЮниКредит Банк;
  5. ВТБ24;
  6. Банк ДельтаКредит;
  7. Банк Сибконтакт;
  8. Москоммерцбанк;
  9. Национальный Банк ТРАСТ;
  10. РосЕвроБанк;
  11. РОСБАНК;
  12. ТрансКредитБанк;
  13. МКБ;
  14. Возрождение;
  15. Кит-финанс;
  16. ЗЕНИТ;
  17. Собинбанк;
  18. Еврофинанс Моснарбанк;
  19. Россельхозбанк;
  20. Связь Банк.

Компания завоевала доверие среди крупных организаций и россиян. Потребители оценили высокий уровень профессионализма и отлаженный рабочий процесс.

Риски и программы защиты

Группа компаний «АльфаСтрахование» предлагает клиентам услуги по следующим категориям рисков по ипотеке:

  • страховка недвижимости в залоге по ипотеке;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • титульное страхование ипотеки со вторичным жильем от утраты права собственности.

Важно! Обязательным полисом страхования при ипотеке считается обеспечение залогового имущества. Остальные виды оформляются добровольно, но при отказе от страхования жизни и титула, можно получить вежливый отказ в выдаче ипотеки или повышение ставки по займу на 1-3%.

Страховка залога

Это обязательный вид страхования по ипотеке и он позволяет получить защиту объекта недвижимости приобретаемого с помощью заемных средств банка. От этой страховки отказаться нельзя, но стоит она недорого. При этом тут страхуется только повреждение стен, пола и потолка. Испорченный ремонт вам не будут возмещать по данной программе. Для этого нужна страховка квартиры от пожара или затопления.

Риски от уничтожения недвижимости по следующим причинам:

  • Падение летательного объекта;
  • Разрушение транспортом;
  • Стихийные бедствия;
  • Техногенные аварии;
  • Умышленные действия третьих лиц и т.д.

Страхование жизни и здоровья заемщиков

В программу включены основные непредвиденные случаи. Заемщик гарантирует себе финансовую безопасность при неплатежеспособности во время инвалидности. Также страховая полностью погасит задолженность по ипотеке перед банком при наступлении смерти заемщика.

Риски:

  • Инвалидность 1,2 группы.
  • Смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни

Важный момент! Алкогольное или наркотическое опьянение, а также самоубийство в течении первых двух лет дейтсвия договора не являются страховым случаем и выплаты по такому событию не будут производится.

Добровольное титульное страхование

Титул – право пользоваться имуществом и быть его собственником, основанное на определенном документе (ДКП, дарственная, наследство). В результате ряда непредвиденных событий титул может быть утрачен. К ним относятся, например, заявление третьими лицами своих прав на имущество или выявление ареста, обременения.

АльфаСтрахование предлагает оформить полис, обеспечивающий компенсацию банку при наступлении СС.

Риски: полное или частичное обременение права собственности.

СК будет считать инцидент гарантийным тогда, когда суд примет решение о том, что договор купли-продажи недействительный. Подробнее титульное страхование по ипотеке мы разобрали ранее.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса от АльфаСтрахования при ипотеке зависит от суммы покрытия. Чем обеспечение больше, тем стоимость выше.

Другие факторы, которые также влияют на цену:

  • возраст;
  • хронические заболевания (избыточный вес);
  • профессия;
  • цена приобретаемого жилья.

Калькулятор

Рассчитать стоимость полиса по ипотеке можно с помощью нашего онлайн-калькулятора. Чтобы узнать цену, введите следующие параметры:

  • город, где будет выдаваться займ;
  • название банка;
  • объект страхования;
  • риски;
  • индивидуальная информация о заемщике.

После заполнения формы нажмите кнопку «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится предварительная стоимость полиса с учетом выбранных рисков. После расчета будет доступна возможность оформить полис онлайн по выгодной стоимости в страховой.

Порядок оформления и бланки заявлений

Приобрести договор страхования с группой компаний Альфа можно любым удобным способом: в офисе организации, по телефону, через интернет.

В любом случае понадобится заполнить заявление. Бланки заявлений на разные случаи можно скачать ниже:

В офисе страховой

Оффлайн-точки продаж предоставляют услуги по оформлению и оплате сделки. Для этого клиент должен предоставить пакет документов и заполнить заявление.

Необходимые бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор с банком;
  • документы на квартиру (дом);
  • заявление.

Оплату производят на месте. Также можно дополнительно приобрести сертификат от ОАО «Альфа-Страхование жизни».

Читайте также:  Проверка кру в бюджете график проверок 2018

Онлайн

Чтобы оформить сделку через интернет, нужно:

  • Сделать расчет на онлайн-калькуляторе;
  • выбрать подходящий тариф из списка;
  • заполнить форму;
  • оплатить полис через онлайн-сервис.

Документ пришлют после регистрации на указанную электронную почту.

По телефону

Еще один способ стать обладателем полиса – позвонить на горячую линию. Оператор поможет заполнить заявление дистанционно. После того как все вопросы будут заданы, сотрудник СК вышлет платежное извещение на почту.

Внести деньги за сделку можно через интернет на сайте АльфаСтрахование. Некоторые банки-партнёры принимают оплату полиса через свои банкоматы.

В банке

Оставить заявление можно у кредиторов, с которыми сотрудничает структура. К таким относятся:

  • Альфа-Банк;
  • ДельтаКредит;
  • Абсолют;
  • Примсоцбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Совкомбанк.

Менеджеры отправят заявление в СК. После чего менеджеры АльфаСтрахование свяжутся с клиентом.

Оплата и продление

Внести деньги за страховку по ипотеке можно несколькими способами.

  • Каждый офис СК оборудован кассами и банкоматами. С их помощью человек может оплатить и продлить полис.
  • На сайте АльфаСтрахования есть меню для онлайн-оплаты. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно внести реквизиты и данные пластиковой карты.
  • Банки-партнеры также принимают оплату по договору страхования.
  • С помощью калькулятора на нашем сайте.

Преимущества

Компания АльфаСтрахование многолетним стажем работы завоевала расположение тысяч россиян. Среди плюсов клиенты отмечают следующие:

  • большое количество продуктов (более 100 видов услуг);
  • представительства в каждом регионе;
  • онлайн-оформление договора;
  • быстрая компенсация при регистрации СС;
  • круглосуточная поддержка клиентов;
  • большой список банков-партнеров.

Все достоинства АльфаСтрахования делают компанию сильным участником рынка страховых услуг России.

Отзывы

В интернете встречаются положительные и отрицательные мнения о работе АльфаСтрахования. Своей историей делится Дмитрий. Он решил оплатить полис ипотеки в два этапа. Но когда пришло время вносить следующую часть, офис был закрыт. Из-за просроченного периода сделку посчитали недействительной.

Но сотрудники страховой встали на сторону клиента и продлили договор.

Ксения из Москвы столкнулась с некомпетентной работой страховых менеджеров. Она решила расторгнуть договор, но так и не смогла дозвониться до СК.

Обеспечение ипотеки – неотъемлемая часть создания собственной финансовой безопасности на период выплат. Полис гарантирует денежную компенсацию при наступлении СС. Благодаря договору страхования заемщику не придется переживать о возможных штрафных санкциях со стороны банка.

Мы будем благодарны вам за лайк и репост статьи!

Если остались вопросы, задайте их нашему дежурному юристу или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте контакты в окне внизу страницы.

Финансовая защита рисков потери имущества для ипотеки является обязательным условием получения кредитных средств. Среди многообразия страховых компаний нелегко выбрать надежную, удовлетворяющую всем требованиям и при этом отличающуюся доступными тарифами. В сегодняшнем посте рассмотрим, на каких условиях оформляется страхование ипотеки в Альфастраховании, разберем детали и нюансы выбора именно этого страховщика.

О компании АльфаСтрахование

Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос. АльфаСтрахование имеет международный рейтинг надежности на уровне ВВ+ и внутренний российский АА+ с тенденцией к стабильности. Это самые высокие оценки, означающие, что компания является надежной и гарантирует эффективность. Является призером многих номинаций, в том числе «Лучший сервис страховых услуг». Все это говорит о том, что АльфаСтрахование можно и нужно рассматривать в качестве партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и для страхования ипотеки.

Список банков-партнеров

Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

  • Раййфайзен.
  • ВТБ.
  • Дельтакредит.
  • Альфа-банк.
  • МДМ.
  • ТРАСТ.
  • Росевробанк.
  • Возрождение.
  • Зенит.
  • Россельхозбанк.
  • Связьбанк.

Преимущества

Несомненными плюсами выбора Альфа Страхования для ипотеки являются:

  1. Широкая продуктовая линейка по защите финансовых рисков при кредитовании под залог квартиры.
  2. Высокие российские и международные рейтинги.
  3. Возможность дистанционного оформления.
  4. Специальные комплексные программы для ипотечных заемщиков.
  5. Многолетний опыт работы.

Страховые программы по ипотеке

Линейка страховых продуктов для ипотеки весьма обширна, отличается гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в крупнейших компаниях.

Далее рассмотрим доступные для оформления программы.

Комплексное страхование

Услуга пакетного страхования позволяет приобрести один полис, защищающий сразу несколько возможных рисков. В одном из наших предыдущих постов можно прочитать об удобстве этого вида страхования.

Важно! Стоимость многосоставного полиса складывается из цены его составляющих с применением дисконта. Покупка каждого риска в отдельности обойдется дороже.

Учитывая, что защита конструктивных элементов является обязательной, а страхование жизни влияет на процентную ставку, пакетное предложение позволяет получить значительную экономию.

АльфаСтрахование предлагает клиентам следующие условия комплексной защиты:

  • Включенные риски – титул, имущество, здоровье и жизнь.
  • Дистанционная подача запроса на страхование.
  • Возможность загрузить необходимый комплект документов через официальный сайт.
  • Гибкие индивидуальные тарифы, учитывающие особенность каждой конкретной сделки.
Читайте также:  Как правильно оформить продажу автомобиля с пробегом

Страховка жизни и здоровья выплачивается в случае смерти или получения инвалидности. Защита титула покрывает риск потери права собственности на купленную в ипотеку квартиру в результате оспаривания сделки купли-продажи третьими лицами. Конструктив, обязательная форма страхования, включает в себя риски полного или частичного повреждения квартиры от сил природы, пожара, взрыва.

Страхование ответственности заемщика

Это добровольная программа финансовой защиты для заемщиков по ипотеке. Покрывает риск невозврата кредита. Этот вид страхования окажется незаменимым, если заемщику для выплаты долга потребуется реализовать купленное за счет кредитных средств имущества, а полученных денег не хватит на то, чтобы окончательно расплатиться с банком. Это возможно в случае наложения штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с низким (10 % от стоимости недвижимости) первоначальным взносом.

Страховая выплата по этой программе находится в диапазоне от 10 до 50% от общей суммы ссуды. Оплатить в рассрочку нет возможности, потребуется внести стоимость за весь срок действия полиса.

Добровольное титульное страхование

Титульное страхование не является обязательным. Однако этот вид защиты поможет в случае оспаривания законности проведения купли-продажи и потери прав собственности на кредитную квартиру. Программа актуальна для недвижимости, купленной на вторичном рынке. Здесь больше информации о титульном страховании при ипотеке.

АльфаСтрахование предлагает эту услугу по сниженному тарифу – 0,025%. Решение о необходимости покупки полиса заемщик принимает самостоятельно.

Важно! Юристы нашего портала советуют выбирать этот вид защиты, если существуют хоть малейшие сомнения в юридической чистоте покупаемой квартиры, и пролонгировать полис в первые три года использования заемных средств.

Переход из другой страховой

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика для финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Также при пролонгации есть возможность перейти в другую компанию. Для таких клиентов АльфаСтрахование предлагает более выгодные условия покупки полиса и упрощенную процедуру оформления.

Застрахованы по этой программе могут быть конструктивные элементы, титул, жизнь и здоровье.

Для оформления понадобятся:

Полезные документы

Ознакомьтесь с официальными документами по страхованию ипотеки в АльфаСтраховании:

Калькулятор страховки по ипотеке

Узнать стоимость полиса страхования ипотеки поможет калькулятор нашего портала. Этот инструмент позволит провести расчет стоимости, принимая во внимание основные параметры, влияющие на окончательную цену полиса. Достаточно только внести сведения в поля калькулятора.

Сумма покрытия устанавливается в размере остатка долга по ипотеке. Однако существует практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Исходя из остатка ссудной задолженности рассчитывается и стоимость полиса. Соответственно, по мере погашения ипотеки обе эти суммы будут уменьшаться.

Оформление страховки

После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

  • Копию договора ипотеки.
  • Удостоверяющие личность документы.
  • Документы на собственность.
  • ДКП.
  • Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

Онлайн-оформление

Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

Оставить заявку по телефону

По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

Порядок оплаты и продления страховки

После выбора продукта необходимо внести оплату за будущий полис. Для этого необходимо запросить квитанцию на оплату. Внести деньги можно:

  • Наличными в офисе компании.
  • Через кассу банка.
  • Безналичным платежом по реквизитам из квитанции. В случае выбора этого способа оплаты следует обязательно прописать в назначении платежа дату и номер договора страхования, срок его действия.

Также есть возможность оплаты по частям. При этом первый взнос должен быть не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к договорам, срок действия которых более 12 месяцев.

АльфаСтрахование предлагает заключение многолетнего договора страхования ипотеки, выплаты по которому осуществляются ежегодно. В случае частично досрочного погашения, сумма корректируется. Есть возможность заключить договор на 12 месяцев. В этом случае для пролонгации потребуется подписывать дополнительное соглашение.

Читайте также:  Заявление об установлении факта проживания по адресу

Для многолетних свидетельств доступна дистанционная пролонгация. За несколько недель до даты оплаты очередного взноса на электронную почту, указанную в первичном заявлении, будет выслан счет на оплату. Далее для пролонгации действия финансовой защиты достаточно будет выслать в адрес компании скан оплаченной квитанции.

Когда договор заключен на 12 месяцев, необходимо будет лично приехать в офис для подписания дополнительного соглашения.

Немаловажным плюсом компании является возможность вернуть часть оплаченной премии в случае полного досрочного погашения ипотеки. Для этого необходимо направить в компанию справку из банка о закрытии ссуды.

Важно! Пролонгировать финансовую защиту дистанционно можно также воспользовавшись калькулятором нашего портала, размещенным выше.

Отзывы клиентов

АльфаСтрахование в целом и страхование ипотеки в этой компании весьма высоко оценивается пользователями всемирной паутины. Отмечается высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.

Подведем итоги нашего сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в АльфаСтраховании отличается гибким подходом, удобством оформления и пролонгации, аккредитацией в ведущих банках. Немаловажным моментом является возможность заключения договора сразу на весь период действия договора. Горячая линяя работает круглосуточно, что позволяет оперативно решить любой вопрос.

Пост был полезен? Будем благодарны за лайк и репост. А на возникшие вопросы поможет найти ответы дежурный юрист портала.

Приобрести собственное имущество за наличные крайне сложно. В результате этого большинство граждан обращаются в банк за ипотекой. Выдавая кредит, финансовые компании выставляют ряд условий, одно из которых – оформление договора страхования.

К выбору компании стоит отнестись очень ответственно. Лучше доверить защиту крупной и стабильной компании, которая не первый год на рынке. Именно поэтому финансовые эксперты рекомендуют обратить внимание на предложение от «АльфаСтрахование».

«АльфаСтрахование» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Каждый клиент может отправить заявку на получение страховки дистанционно. Процедура бесплатная и занимает по времени несколько минут. Для вашего удобства пошаговая инструкция оформления заявки на сайте страховщика.

Процедура подачи заявки простая. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, чтобы стать клиентом СК «АльфаСтрахование».

Процедура оформления заявки на страховой полис:

1. Перейти на официальный сайт по ссылке: alfastrah.ru.

Подать заявку на приобретение договора можно только на официальном сайте страховщика. С доступными ипотечными программами можно ознакомиться в разделе «ЖИЛЬЕ».

В указанном разделе представлены все продукты страховщика. Поскольку необходимо застраховать имущество, купленное в кредит, следует выбрать вкладку «ИПОТЕКА».

2. Выберите программу страхования ипотека.

В указанном разделе потребуется выбрать программу страхованию. По состоянию на текущий год их четыре. Каждому клиенту необходимо выбрать тот, который максимально подходит ему, и кликнуть на кнопку «Выбрать».

Страховая компания «АльфаСтрахование» предлагает 4 варианта ипотечному страхованию. Актуальные предложения:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию. Продукт создан для тех, кто только оформил ипотеку и обращается в офис страховщика за страховой защитой. В этом случае договор заключается на весь срок действия ипотечного кредита.
  • Переход из другой страховой компании. Предложение создано для тех, кто ранее приобретал защиту в другой компании. Договор заключается на оставшийся срок по ипотеке.
  • Сопровождение договора ипотечного страхования. Вариант, предусматривающий полный пакет рисков, при покупке имущества на вторичном рынке.
  • Титульное страхование. Защита необходима только при покупке квартиры на вторичном рынке.

3. Заполнить заявку для первичной оценки стоимость полиса.

На следующем шаге следует внести необходимые сведения. Первым делом следует указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • город, в котором будет получен бланк ипотечной защиты;
  • контактный телефон для связи;
  • адрес электронной почты.

После останется указать:

  • в каком банке оформлен кредит на приобретение недвижимости;
  • сумма ипотечного кредита с учетом процентов;
  • есть ли по договору созаемщик, которого необходимо страховать.

Помимо данных к заявке следует прикрепить заявление на страхование. Бланк потребуется скачать, собственноручно заполнить, подписать и загрузить.

Скачать бланк можно бесплатно по ссылке: alfastrah.ru/6dd89685545e3023d1.pdf.

После внесения всей информации заявку можно отправить на рассмотрение. На этом процедура дистанционной подаче заявки заканчивается. После останется дождаться звонка от менеджера и согласовать дату и время оформления полиса.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки? Стоит учитывать, что стоимость ипотечного договора зависит от различных факторов. При расчете страховой премии учитывается:

  • пакет рисков;
  • стоимость квартиры, поскольку она является страховой суммой;
  • ветхость жилья;
  • состояние здоровья страхуемого (при страховании жизни и здоровья);
  • срок страхования.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «АльфаСтрахование»

Прежде чем оформить договор страхования клиенты задают многочисленные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные. Вопросы и ответы:

Какие документы необходимы для подтверждения права собственности на имущество?

Клиенту необходимо предоставить только свидетельство о государственной регистрации права.

Что нужно страховать при ипотечном кредите?

Если приобретается квартира в новом доме, то нужно застраховать конструктивные элементы имущества, жизнь и здоровье заемщика.

По вторичному рынку выставляется дополнительный риск, это утрата права собственности. Именно поэтому следует приобрести договор титульного страхования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector