Страхование пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Страхование пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Управляйте накопленными средствами

Приумножайте денежные средства на своем счете

Пользуйтесь преимуществами накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется в рублях. Вы можете воспользоваться сформированными на счете в ПФР с 2002 по 2013 гг. средствами пенсионных накоплений, и перевести их в выбранный НПФ. АО «НПФ Согласие» входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц (АСВ).

Чтобы узнать сумму пенсионных накоплений, необходимо запросить выписку о состоянии лицевого счета в Личном кабинете на портале Госуслуг или на сайте pfrf.ru. Данная услуга оказывается в режиме реального времени и совершенно бесплатно. В течение нескольких секунд Вы получите выписку в формате PDF. Пункт 4 данной выписки содержит информацию о страховщике по обязательному пенсионному страхованию – о фонде, занимающемся управлением и инвестированием вашей накопительной пенсии. За получением детальной информации о сведениях из выписки ПФР мы рекомендуем обращаться непосредственно в фонд, который управляет средствами вашей накопительной пенсии. Именно в фонде Вы сможете получить подробную информацию о доходе, начисленном на Ваши пенсионные средства.

Вы всегда можете перевести средства, сформированные с начала трудовой деятельности, в выбранный Вами
негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для перевода накопительной пенсии в АО «НПФ Согласие» Вам необходимо:

Возьмите с собой всего 2 документа:

  • Паспорт (документ, удостоверяющий личность)
  • СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования)

2. Подать в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) соответствующее заявление о переходе:

  • в бумажном виде лично или через представителя по доверенности в любом отделении ПФР
  • в электронном виде через портал Госуслуг

3. После перехода в АО «НПФ Согласие» Фонд становится Вашим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию в части формирования пенсионных накоплений и будет выплачивать их при наступлении пенсионных оснований в виде пенсии

Узнать статус Договора об обязательном пенсионном страховании Вы можете,
зарегистрировавшись в Личном кабинете на сайте Фонда

Обращаем Ваше внимание, что в случае досрочного перехода (чаще 1 раза за 5 лет) из Фонда в Фонд Вы можете потерять инвестиционный доход. Досрочный перевод пенсионных накоплений в другой фонд в 2018-м году приведет к потере Вашего инвестиционного дохода максимально за четыре года – с 2015-го по 2018-й годы.
В 2018-м году истекает пятилетний срок у застрахованных лиц, чей договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с предыдущим страховщиком вступил в силу в 2014-м году. Эта категория клиентов не понесет потерь при подаче заявления о выборе нового страховщика (в этом случае накопления будут переданы в новый фонд в 2019-м году). Для остальных застрахованных лиц переходы в 2018-м году будут характеризоваться как досрочные.

Перед переводом пенсионных накоплений в Фонд просим внимательно ознакомиться с Уставом Фонда и страховыми правилами. АО «НПФ Согласие» имеет лицензию на осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию и является участником системы гарантирования пенсионных накоплений.

НПФ Согласие информирует Вас о возможных случаях мошенничества в области пенсионного страхования. С целью предотвращения неправомерных действий мы просим Вас проявлять максимальную бдительность и не принимать поспешных решений.

Устанавливается два варианта подачи в ПФР заявления о переходе (досрочном переходе) от одного страховщика к другому:
– обратившись лично или через уполномоченного представителя (через представителя по доверенности) в территориальный орган ПФР;
– в электронной форме через портал Госуслуг.

Важно: изменен срок подачи заявления о переходе (досрочном переходе) от одного страховщика к другому.
Заявление должно быть подано в ПФР в срок до 1 декабря текущего года.

Устанавливается «период охлаждения» с 1 по 31 декабря для обращений граждан в ПФР. В этот период не возможна подача заявления о переходе (досрочном переходе). «Период охлаждения» предназначен для направления уведомлений об отказе от смены страховщика в случаях, когда Вы изменили решение о переходе и решили остаться у текущего страховщика.

Читайте также:  Какие документы нужны чтобы застраховать машину

Срок подачи Уведомления:
– для заявления о досрочном переходе – не позднее 31 декабря года, в котором было подано заявление;
– для заявления о переходе – в течение 5 лет после подачи заявления, но не позднее 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок после подачи заявления. Например, если заявление о переходе было подано в 2019 году, уведомление в ПФР Вам необходимо подать не позднее 31 декабря 2023 года.

ПФР в личных кабинетах граждан на портале Госуслуг будет размещать информацию:
– обо всех поданных заявлениях и уведомлениях (отмены намерения) о смене фонда (страховщика);
– о сумме дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче в случае подачи заявления о досрочном переходе застрахованным лицом;
– о сумме убытка, не подлежащего передаче в случае удовлетворения заявления застрахованного лица о досрочном переходе;
– о сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению в случае удовлетворения заявления застрахованного лица о досрочном переходе.

ПФР будет информировать НПФ о подаче застрахованным лицом заявления о переходе к новому страховщику.

ознакомиться
с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной "управляющей компании".

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

Читайте также:  Кто должен подписывать счет на оплату

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
  • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) – ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
  • Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

    В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

    Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

    Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

    • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
    • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

    Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

    Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2018 года – 20,5 лет (246 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

    Привычный формат пенсионного обеспечения для людей старшего поколения постепенно сменяется альтернативными формами пенсионного страхования. Они доступны гражданам, рожденным после 1967 года.

    Читайте также:  Максимальный срок условного наказания

    В результате реформирования пенсионного законодательства взносы в Пенсионном фонде стали распределяться по двум векторам — накопительная и страховая часть пенсии. При этом из 22% пенсионных взносов, перечисляемых работодателями застрахованных лиц, только 6% распределяются на счет страховых средств.

    Новые возможности для пенсионеров

    Создание нового формата пенсионного обслуживания в виде негосударственных пенсионных фондов открыло возможность более рационального распределения средств застрахованного лица. Гражданин по своему усмотрению может определить, сколько процентов ему лучше оставлять на страховом счету.

    Примечательным в работе НПФ является то, что страхование пенсии в негосударственном пенсионном фонде является добровольным шагом застрахованного лица. Точно так же добровольно физическое лицо может и выбирать сам фонд, ориентируясь на условия его договора. При этом гражданин может полностью отказаться от внесения взносов в государственный фонд, перечисляя средства в НПФ.

    Достоинства получения пенсии в негосударственном пенсионном фонде очевидны даже для неосведомленных в законодательстве лиц, и проявляются следующими приоритетами:

    • Вклады в НПФ не только сохраняются на счетах фонда, но и приумножаются за счет его инвестиционной деятельности;
    • Доходность доверенных фонду накоплений несравненно выше, чем в ПФР, так как эти субъекты менее ограничены в выборе инвестиционных инструментов и управляющих компаний;
    • Вкладчики негосударственных фондов имеют возможность выбирать удобный пенсионный план, в рамках которого определяется будущий размер пенсии;
    • У таких фондов принято заключать договора, что более корректно регламентирует отношения всех субъектов пенсионного страхования;
    • При подписании договора клиент НПФ может индивидуально оговаривать со страховщиком условия внесения пенсионных страховых взносов;
    • Так же в индивидуальном порядке определяются размеры взносов и периодичной их уплаты.

    Кроме того, в отличие от условий государственного фонда пенсионного обеспечения, в негосударственной структуре предполагается возможность получения накопленной суммы, включая инвестиционный доход, родственниками пенсионера в случае его смерти.

    Условиями обслуживания в пенсионных негосударственных фондах также предполагается возможность сотрудничества не только с работающими гражданами, но и с теми, кто официально не трудоустроен либо занимается частной деятельностью. В этих случаях в качестве страхователя выступают сами застрахованные граждане, уплачивая от своего имени страховые пенсионные взносы.

    Порядок страхования пенсии в негосударственном пенсионном фонде

    Для начала взаимодействия с НПФ нужно выбрать подходящее учреждение. В процессе такого выбора желательно руководствоваться критериями стабильности и доходности. Определить надежный НПФ помогут такие признаки:

    • Период пребывания на финансовом рынке;
    • Положение субъекта в позициях рейтинговых исследований;
    • Наличие у него государственной лицензии Минфина. При этом важно обращать внимание на срок действия этого документа, так как не всегда некоторые фонды имеют возможность продлевать этот период;
    • Численность клиентской аудитории в выбранном фонде.

    Также стоит обратить внимание на состояние финансовой отчетности выбранного субъекта. Однако это делать стоит при наличии хотя бы базовых экономических знаний.

    Больше о субъектах обязательного пенсионного страхования Вы можете прочитать здесь.

    Особое внимание надо обратить на состояние инвестиционного портфеля — присутствуют ли в нем инструменты с высокими рисками, соблюдаются ли принципы диверсификации, какие направления инвестирования являются приоритетными. И конечно, важно учесть доходность деятельности фонда.

    Для того чтобы стать клиентом такого учреждения, достаточно подать заявку в сам негосударственный фонд, а также написать заявление в местном отделении ПФР о желании перехода в негосударственную структуру пенсионного страхования.

    К заявлениям обычно прилагаются копии паспорта и страхового свидетельства с номером лицевого счета СНИЛС.

    По аналогичному алгоритму можно и сменить один НПФ на другой. Однако в соответствии с новым порядком перехода, сделать это можно без потери инвестиционных накоплений только один раз в пять лет.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector