Страхование вкладов в бинбанке

Страхование вкладов в бинбанке

Перед тем как вложить свои сбережения в «Бинбанк», обязательно посмотрите, ведётся ли в банке страхование вкладов с населения. Если банк не входит в Реестр Агенства Страхования Вкладов (далее «АСВ»), значит Ваши сбережения не смогут войти под защиту государства, и в случае проблем с банком — Ваши деньги попросту никто не сможет вернуть.

Для проверки информации о «Бинбанке», сделаем запрос в данные «АСВ». Крупнейшее агенство было создано в 2004 году. Основные задачи «АСВ»: ведение Реестра банков-участников страхования вкладов, выплата вкладчикам возмещения по вкладам (если наступает страховой случай), управление формированием Фонда страхования вкладов.

Информация по запросу в «Агентство Страхования Вкладов»

Номер банка по реестру:

Полное наименование банка:

Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»

Основной регистрационный номер банка:

1025400001571

Адрес расположения банка:

г. Москва, ул. Котельническая набережная, д. 33, стр. 1, 3 — 6 этажи

Регистрационный номер банка в Книге государственной регистрации кредитных организаций:

Дата включения банка в реестр:

21.09.2004

Бинбанк входит в «Систему Страхования Вкладов», и в случае финансовых проблем, согласно закону, банки — участники ССВ выплатят Вам сумму сбережений — до 1,4 млн. рублей.

Если Вы открывали временный счёт на покупку недвижимого имущества, сумма возмещения — до 10 миллионов рублей.

Какие вклады в «Бинбанке» застрахованы, а какие нет?

Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, которые были вложены физическими лицами, на основании договора банковского вклада (или счёта), в том числе средства, размещённые:

  • Во вкладах: срочных и «до востребования»;
  • На счетах индивидуальных предпринимателей;
  • На номинальных счетах опекунов или попечителей (выгодоприобретатели подопечные);
  • На счетах «эскроу», открытых физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимостью.

Вклады не являются застрахованными:

1. Если были размещены на банковских счетах адвокатов, нотариусов, или других лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности;

2. Вклады, которые физические лица передали банкам в полное доверительное управление;

3. Вклады размещённые в банки (или филиалы), находящиеся за пределами территории РФ;

4. Вклады являющиеся электронными денежными средствами;

5. Вклады, которые размещены на номинальных счетах (кроме счетов открытых попечителями или опекунами);

6. Если размещаются физическими лицами в банковские вклады на предъявителя: удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя.

Когда наступает страховой случай?

Страховым случаем является одно из нижеперечисленных обстоятельств:

1. Если у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций;

2. Если Банк России ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Вчера навещал родителей и случайно мама сказала, что открыла в БинБанке вклад с удивительными процентами – 16,5% годовых. Так как не особо верю в такую удачу, попросил показать договор, а там указано, что это договор страхования жизни! Не вклад вовсе.

Ниже прикреплю страницы договора. Меня удивило, что бланк ВСК, а печати БинБанка:

В самом договоре я обратил внимание на ошибку в написании фамилии, но это ерунда, дальше шли приложения 1 и 2. В первом приложении обговорено какие суммы будут выплачиваться страхователю в случае досрочного расторжения договора страхования:

Я специально оставил сумму – 227 000 рублей видно на первой странице, а вот если расторгнуть через месяц, то получишь 156 630 рублей. Забавный вклад подумал я. Но если это не вклад, то и законодательство о депозитах тут не работает, так что всё в порядке.

А дальше шёл расчет стоимости Дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), который страхователь может получить, а может и не получить.

Совсем нигде не указана ставка 16,5%, о которых маме рассказывала девочка-операционистка.

В общем, взял я маму с паспортом и этим договором и отправился в офис БинБанка, где она написала заявление об аннулировании данного договора. Именно аннулировании, а не расторжении, а то ещё могли бы попасть на деньги и получить только 156 630 рублей. Конечно, я сообразил, что если это страхование, то на него действует период "охлаждения", который ЦБ РФ в 2018 году увеличил до 14 дней, то есть у вас есть две недели чтобы аннулировать договор страхования и получить страховую премию полностью обратно! Благодаря этому изменению мы успели всё сделать, иначе бы просто подарили свои деньги БинБанку и ВСК.

Может данный развод применялся и раньше, я не претендую на уникальность, но данным постом хочу попросить читателей чаще объяснять своим родственникам разнообразные мошеннические схемы. Просто рассказывайте им истории с Пикабу, с Банки.ру или с других источников – то, что не показывают по телевизору!

Читайте также:  В период испытания на работника распространяются

Это ИСЖ. Инвестиционное страхование жизни. Суть его в том, что вложенные деньги делятся на две части – процентов так 70 вкладываются на три года или пять лет в финансовые инструменты с фиксированной доходностью – в облигации, например. Что бы за три года или пять лет сумма смогла дорасти до первоначальной суммы взноса.

Остальные 30 процентов вкладываются в какие-нибудь акции, облигации и прочее – что бы принести доходность. Вот тут-то и начинается самое интересное. Объяснить толком, куда конкретно будут вкладываться ваши денюжка, Маринки с фронт-офиса не смогут, точнее будут вам впаривать и ездить по ушам про что самых крупных компаний и тому подобное. По факту в договоре прибыль вам будут считать от «индекса», а вот от чего конкретно индекс уже зависит – пропишут только в общих словах, но конкретный расчёт значения индекса останется только в ведении страховой компании. И это на самом деле громадный минус. И нельзя будет досрочно расторгнуть без потери дохода, нельзя свою сумму вернуть обратно в полном размере до истечения срока страхования.

ИСЖ – это не вклад с фиксированной доходностью, это инвестирование, причём не всегда понятное для самого инвестора, операционистки завлекают высокой доходностью, а по факту – доходность не гарантирована, о чем вас честно проинформируют в документах при подписании. Я раньше занимался всем этим, так что, если что, спрашивайте 😀

не только БинБанк такое предлагает, многие тоже стали такое предлагать. У меня на это ответ простой: прогнозировать больше чем на полгода в нынешний реалиях невозможно, поэтому многие банки на депозиты с меньшим сроком дают более выгодную процентную ставку

К слову, если это не вклад, то, по идее, с его дохода надо еще налоги платить. Кажись, банк избавит вас от волокиты, но это еще дополнительный минус

Ну вообще-то банки сейчас дают лучше ставку на полгода совершенно по другим причинам, например, в виду ожидаемого постепенного снижения ключевой ставки ЦБ, в результате чего деньги на более долгом горизонте, вероятне всего, будут приносить меньший доход в консервативных инструментах, чем на более коротком.

А прогнозировать как раз на полгода и выше легче, ибо чем меньше интервал времени – тем больше влияют спекулятивные колебания, а не фундаментальная картина в целом.

Ну и по поводу налогов за ИСЖ платят налоговый вычет – т.е. налоги будут идти "в обратную сторону", вам в карман. Хотя, всё равно это мутный инструмент, и если хочется вычет, то лучше ИИС. А ещё лучше вообще хотя бы немного ручное управление и скакать между фондами облигаций/акций/индексов и просто счетами в валюте/металлах/рублях – самостоятельно. Но это уже имхо. По крайней мере, чему-то научится можно.

спасибо, что разъяснили

В целом же, реально слишком сложно и при этом, как мне кажется, слишком несолидная доходность для такой туманности.

Смотря какие, некоторые советуют наоборот не вкладываться.

вопрос в том что я подразумевал про скакать – я не говорю о переваливании средств раз в месяц, речь идёт о долгосрочных вложениях, а там надо всё равно иногда реагировать на меняющуюся информацию о мире и изменять портфель периодически, но речь об интервалах в месяцы и иногда в годы между такими изменениями, это не про ежедневные колебания, конечно.

Реально заработать на этом? В свое время ( как только появилась эта схема) мама вложилась в это. Пару раз конечно была промежуточная прибыль, но в следующих кварталах она "съедалась" падением акций. В итоге хоть какая то прибыль будет? Или получим ту же сумму что и вложили?

это средство сбережения, а не заработка. плюс срок менее 10 даже не стоит рассматривать

Зря так думаете. На сегодняшний день – вполне солидный.

А что мешает прямо купить акции? Зачем кормить кучу дармоедов между делом?

Кроме инвестиций без риска (то что вложили вернут 100% к концу срока) это еще и страхование жизни.

Читайте также:  Медицинский полис для граждан белоруссии

Аналог ПиФ, называемый ETF, можно также в один клик купить на бирже. При этом комиссии дармоедам будут значительно меньше, чем при покупке в офисе.

Брокер получают лицензию. Клиенты брокера торгуют. Примерно также как с банками. Открыть счёт можно удалённо во многих компаниях (Финам, Тинкькоф, . ).

Профессиональные трейдеры как раз главные дармоеды 🙂

Расскажи пожалуйста. Вот судя по документу и твоим словам 30% могут вкладываться в акции компаний из списка. Тут называется "базовый актив". В принципе например те же компании амазон, эпл, виза и мастер кард достаточно стабильные и лично мое мнение, если у них будет все плохо со стоимостью акций, то скорее всего будет какой-то пздц во всем мире. Это все таки не шарашкины конторы. Ну к тому же эти акции хранятся в долларовом эквиваленте. Т.е. чисто теоритически за 3-5 лет, вполне реально получить достаточно большой доход, если даже не с роста акций, так с падения рубля. Конечно вопрос будет ли существовать эта контора..и как было сказано выше, что есть риск, что ее вдруг не станет по разным причинам. Ну и вопрос. допустим твои деньги лежат в надежных облигациях и более менее надежных акциях. Компания с которой у тебя договор разоряется. По закону обязаны ли они по рыночной стоимости тебе вернуть твои деньги? Вроде это чем-то напоминает пифы. Ты покупаешь пиф, который тоже может и упасть в цене и вырасти, никто никаких гарантий не дает. Но как мне говорили в банке, что если например лицензию банка вдруг отберут, то все пифы (считай солянка из акций, облигаций, счетов и валют) возвращаются по текущей рыночной стоимости. Т.е. сам банк это промежуточное звено между мной и всеми этими акциями, облигациями, за что и берет какую-то комиссию. С инвестиционным страхованием также или нет?

Я могу все это рассказать, но это тема для огромнейшего поста не самом деле. Скинь лучше сюда свой скайп или телегу, словами я могу это все примерно за полчаса рассказать, если писать – то час точно уйдёт.

Рассмотрим актуальные условия и процентные ставки по вкладам Бинбанка для физических лицц в 2018 году.

Линейка вкладов для физ. лиц

В настоящее время депозитная линейка финучреждения представлена семью продуктами:

  1. Вклад в будущее.
  2. Максимальный процент.
  3. Мультивалютный.
  4. Ежемесячный доход.
  5. Накопительный счет «Копилка».
  6. Великолепная семерка.

Среди представленных действуют программы с возможностями управления средствами, с максимальной доходностью без права распоряжения накоплениями, а также специальные предложения, разработанные Бинбанком для пенсионеров.

Чтобы знать, куда лучше вложить деньги и как рассчитать прибыль, необходимо изучить особенности каждого депозитного продукта. Ознакомиться с линейкой вкладов можно на официальном сайте компании, по телефону горячей линии или в отделении банка.

Вклад в будущее

Вклад в будущее – это комплексный продукт от Бинбанка, в рамках которого предлагают оформить полис накопительного или инвестиционного страхования. Программа подходит для крупных вложений. Предоставляет возможности безрискового управления средствами и защищает жизнь и здоровье потребителя.

Открывается в сумме от 50 тыс. рублей по программе НСЖ (накопительное страхование) или от 150 тыс. рублей по ИСЖ (инвестиционное страхование).

Условия договора допускают оформление депозита в зарубежной валюте (доллары США). Возможностей управления сбережениями не предусмотрено.

Максимальный процент

Самый доходный вклад Бинбанка, не допускающий каких-либо опций для управления сбережениями. Разместить можно от 10 тыс. рублей на срок от 91 дня, процентная ставка – до 7,7 %.

Предусмотрено повышение ставки при предъявлении удостоверения пенсионера или при заключении договора в режиме онлайн. Договор можно заключить в рублях, долларах США или в евро.

Ежемесячный доход

Управляемый вклад Бинбанка, который может стать более доходным благодаря дополнительным опциям. Можно пополнять накопления неограниченное количество раз и в любой сумме, а также выбрать между ежемесячным получением процентов на отдельный счет или капитализацией. Счет открывается в одной из трех основных валют.

Капитализация – опция, позволяющая присоединять проценты к общей сумме вложений, в результате чего сбережения растут и без дополнительных взносов.

Мультивалютный

В отличие от остальных валютных вкладов Бинбанка, «Мультивалютный» позволяет открыть сразу три счета – в рублях, долларах США и евро, чтобы затем переводить между ними средства в любом соотношении неограниченное количество раз.

Читайте также:  Ст 231 упк рф с комментариями

Сбережения могут накапливаться не только за счет процентной ставки, но также благодаря колебанию курса валют. Предусмотрены дополнительные взносы.

Накопительный счет «Копилка»

«Копилка» – это сберегательный счет, который позволяет получать доход физическому лицу от «временно свободных» средств.

Пополнять «Копилку» или снимать с нее часть средств можно в любом объеме без ограничений, для этого не нужно оформлять какие-либо документы и обращаться в банк.

Проценты на остаток по счету перечисляются ежемесячно. Если клиент снимает все средства с «Копилки» без остатка, выплаченные проценты не пересчитываются. Счет открывается только в рублях, процентная ставка – 6,5% вне зависимости от срока размещения сбережений.

Великолепная семерка

«Великолепная семерка» — самый гибкий депозит, предусматривающий пополнения денежных средств и частичные отзывы до неснижаемого остатка. Проценты начисляются ежедневно. Однако клиент вправе выбрать капитализацию для получения дополнительного дохода от сбережений.

Условия для физических лиц

Условия по вкладам Бинбанка для физических лиц (актуальны по состоянию на начало 2018 года).

Вклад в будущее

150 тыс. руб./50 тыс. руб.

10 тыс./3 млн руб.

двух- или шестикратный взнос по полису

Допускаются в неограниченном количестве

Частичные снятия со счета

На тот же срок по ставке, актуальной на момент пролонгации

Проценты по вкладам и точные параметры продуктов могут несколько отличаться в зависимости от категории клиента, способа оформления договора и региона, в котором находится отделение. Приведенные условия по депозитам актуальны для Головного офиса банка.

Как оформить вклад в Бинбанке

Чтобы открыть срочный депозит в Бинбанке, можно воспользоваться одним из способов:

  • обратиться в отделение банка;
  • оформить договор дистанционно.

Для поиска ближайшего отделения предусмотрен удобный навигационный сервис.

Заключить договор могут граждане РФ или другой страны, а также лица без гражданства в возрасте от 18 лет. При обращении в офис необходимо иметь при себе любой документ, подтверждающий личность. Список допустимых документов для открытия депозита на имя иностранных граждан или лиц без гражданства можно уточнить на сайте банка или по телефону горячей линии.

Действующим клиентам подойдет дистанционный способ оформления продукта. Перед тем как открыть депозит в личном кабинете, необходимо пройти авторизацию по логину и паролю или зарегистрироваться в системе Бинибанк-Онлайн 2.0.

Для регистрации и первого входа в систему потребуется ввести в специальную форму актуальный номер телефона и адрес электронной почты, номер карты или счета в Бинбанке, а также задать пароль.

Калькулятор вкладов

Чтобы определить самые выгодные вклады для физических лиц и рассчитать доход от накоплений, необходимо воспользоваться специальным калькулятором.

Это программа, определяющая прибыль от депозита с учетом его суммы и срока размещения, а также процентной ставки и возможностей управления (пополнения, капитализация) в режиме онлайн.

Рассчитать доход на калькуляторе вкладов можно на сайте учреждения.

Как управлять депозитом

Инструменты для контроля накоплений и для распоряжения средствами:

  • интернет сервис «Бинбанк Онлайн 2.0.;
  • банкоматы с функцией приема наличных или постоянное поручение (для произведения дополнительных взносов);
  • круглосуточная линия поддержки, доступная по бесплатному телефону 8 800 200-50-75 или 8 495 755-50-75 (для Москвы и МО);
  • Бинбанк Премиум – специальный пакет обслуживания для клиентов с крупными суммами на депозитных счетах (от 1/1,5 млн рублей для других регионов/МО).

Чтобы досрочно закрыть вклад в Бинбанке, следует нанести визит в ближайший офис, где специалист сообщит обо всех возможных штрафных санкциях и предложит оформить заявление на закрытие счета.

Страхование

Клиенты банка могут не беспокоиться за сохранность своих средств, поскольку все вклады в Бинбанке застрахованы государством. Сегодня АСВ (Агентство по страхованию вкладов, федеральная организация), в список участников которой Бинбанк вошел в 2005 году, осуществляет выплаты на сумму до 1,4 млн рублей при наступлении страхового случая.

Страховым случаем официально признается отзыв лицензии у банка или его ликвидация, о чем клиентов компании публично извещают на сайте агентства АСВ и в других СМИ.

Несмотря на то, что Бинбанк входит в систему страхования вкладов, некоторым клиентам хочется защитить свои сбережения от непредвиденных обстоятельств, особенно если их сумма превышает максимальный размер возмещения от АСВ. Вкладчику с крупными накоплениями банк предлагает воспользоваться программой страхования от компании ВСК «Линия жизни», представляющей возможность безрискового вложения средств.

Видео: Что будет с процентными ставками по вкладам Бинбанка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector