Украли деньги с карты райффайзен

Украли деньги с карты райффайзен

«С деньгами нужно расставаться легко, без стонов»
Ильф и Петров, «Золотой телёнок»

Любой банк ставит безопасность клиентских денег на один уровень со своими доходами. Несмотря на это, в Интернете запросы «украли деньги с карты» и «пропали деньги с карты» очень популярны. Оставив в стороне эмоции, поговорим о причинах пропажи, а также о мерах, которые необходимо принимать владельцу кредитной карты.

При утере – блокировка!

О том, что в случае утери карты (а еще хуже – кражи) нужно ее сразу заблокировать, знают, наверное, все. Но если вы этого не сделали, а деньги с карты украли, банк ничем помочь не сможет – ведь вина здесь полностью ваша. Единственная надежда – обратиться с заявлением в полицию.

Банкомат – адская машина?

Для примера рассмотрим два случая:

Пример 1. У клиента есть кредитная карта Сбербанка. Он снимает деньги в банкомате Райффайзенбанка. Введя ПИН-код и сумму, человек ждет наличные. В это время банкомат вдруг «зависает» и возвращает только карту.

Пример 2. Всё то же самое, только и карта, и банкомат Сбербанка.

Большинство клиентов обнаруживают, что банкомат не просто не выдал деньги, а они ещё и были списаны со счёта, только через несколько дней. Держатель «пластика» должен как можно быстрее обратиться в свой банк и написать заявление о несогласии с операцией.

Медлить с этим не стоит, т.к., к примеру, ОТП Банк принимает подобные претензии в течение 30 дней с момента предоставления выписки по счету, а Банк Русский Стандарт – не позднее 25 дней с момента совершения операции.

Если транзакция происходила в банкомате «родного» банка, то процесс недолог: происходит инкассация, пересчёт наличности в кассетах, выявление излишка, определение операции с ошибкой, возврат средств на карту клиента.

Первый пример сложнее, ведь в этом случае участвуют 3 стороны: банк, выпустивший карту, банк, её обслуживший, платёжная система. Рассмотрение претензии осуществляется по правилам последней, поэтому занимает довольно много времени. ОТП Банк, например, говорит о 60 днях с момента подачи клиентом заявления.

Если же деньги с карты украли в результате скимминга, вернуть средства вряд ли удастся – ведь клиент, по мнению банка, был обязан соблюдать меры безопасности.

Бдительность не повредит

Если спорная транзакция прошла в торговой точке, обслуживающейся сторонним банком, то рассмотрение ситуации также происходит при участии платежной системы. Проанализировав полученную информацию, банк либо соглашается с владельцем кредитной карты, либо принимает сторону оппонента.

Отдельные примеры – это так называемые двойные блокировки, когда при расчете в магазине на карте два раза блокируется одинаковая сумма. Тут всё просто. Вы можете написать претензию по второй операции, предоставив чек, либо подождать 30 дней, и сумма автоматически вернётся на карту.

Право на ошибку

Если вы обнаружили, что с карты украли деньги, не спешите обвинять банк – к сожалению, в 99 случаях из 100 нужно для начала пристально посмотреть на родственников, друзей и коллег. Это не обвинение, а прискорбный факт. Случаи из жизни? Пожалуйста.

У пенсионерки с карты «пропали» 1400 р. Выписка показала, что был произведен расчет на игровом сайте. Позже выяснилось, что виноват не банк, а любимый внук. Аналогичная ситуация происходит с дочкой, мама которой просто забыла, что давала ей свою пластиковую карту. Или с человеком, оставившим кошелек с кредиткой на рабочем столе, и т.д.

Бывает, что чужой банкомат выдаёт клиенту не всю сумму (купюры замялись или ещё что-нибудь произошло в работе). Многие люди совершают ошибку, не указывая в заявлении, что не получили не всю сумму, а только часть. Результат? Из чужого банка приходит отказ на выставленную претензию, т.к. указанная в ней сумма не соответствует излишку в банкомате.

Читайте также:  Госуслуги найти инн по паспорту

За подобную оплошность клиент дорого поплатится (в прямом смысле). Комиссия за неподтверждённую претензию в банке ВТБ24 составляет 1500 р., в Промсвязьбанке – 900 руб. ($30, €30 в зависимости от валюты карты). Сбербанк конкретную сумму не указывает, но прописывает в Правилах списание комиссии согласно фактическим затратам банка на выставление претензии.

Презумпция невиновности

Если вы твёрдо уверены, что ни вы, ни ваши родственники не могли пользоваться картой в определённое время, то написать заявление в банк просто необходимо.

Но нужно понимать, что операции с вводом ПИН-кода априори считаются правомерными и доказать вашу непричастность к ним будет практически невозможно. Ведь вы нарушали Правила пользования картой и рекомендации банка, в результате чего мошенники смогли украсть деньги с карты.

Чаще всего, банк возвращает деньги только в резонансных случаях или в эпизодах, которые возникли по вине банка. Например, хакерская атака, в результате которой преступники получили данные по картам. Или необычайная активность фишеров, когда пострадало огромное количество клиентов.

Нередко банк будет настаивать на вине клиента, т.к. обычно в договоре предусмотрительно прописывается, что держатель берет на себя риски компрометации карты. В любом случае, вы имеете полное право обратиться в суд.

Цель этой статьи – не запугать держателя кредитной карты, а ещё раз напомнить основные правила безопасности:

  • Никогда и никому не разглашать ПИН-код
  • Не расплачиваться картой в сомнительных торговых точках
  • Не выпускать кредитку из поля зрения, когда она находится в руках кассира, официанта и т.д.
  • Подключить услугу смс-информирования, чтобы максимально быстро реагировать на действия с картой
  • Немедленно блокировать кредитку при малейшем подозрении на мошенничество
  • Завести отдельную виртуальную карту для оплаты в Сети и не держать на ней деньги
  • Возможно, стоит присмотреться к страховым программам, которые сейчас предлагают многие банки.

​От растущей волны мошенничеств с банковскими картами и счетами российских граждан должен бы защищать закон «О национальной платежной системе». По нему с 2014 года действуют новые правила возврата клиентам украденных средств, которые должны были изменить подход к этой проблеме.

Если раньше сам клиент должен был доказывать, что стал жертвой мошенников, то после вступивших в силу поправок в закон «О национальной платежной системе» эта обязанность лежит на банках. Теперь банки обязаны уведомлять клиентов обо всех операциях. Все, что нужно сделать клиенту, узнав о якобы незаконной операции, — написать заявление в банк в течение суток. После этого банк, как сказано в законе, «обязан возместить сумму операции, которая была совершена без согласия клиента». На рассмотрение заявления банку дается 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект).

То есть в теории все выглядит чуть ли не идеально: с вашей карты или счета мошенники списали средства, вы получили обязательное уведомление об этой операции, в течение суток написали в банк письмо и спустя 30 дней получили деньги. Но на практике вернуть их почти никогда не удается.

Как действуют мошенники

В декабре 2014 года 50-летней чиновнице Ирине Власовой позвонил сотрудник Сбербанка. Он сообщил, что ей оформлена карта Visa Gold с кредитным лимитом в 420 тыс. руб. Спустя несколько дней курьер банка приехал к Власовой на работу и вручил карту. Женщина положила ее в ящик стола и забыла о ней на несколько месяцев.

Читайте также:  Неверно что оферта должна

Вспомнить о карте Власовой пришлось в конце мая 2015 года, когда ей на смартфон стали приходить СМС-сообщения от Сбербанка. Из-за неверной кодировки, по словам Власовой, прочитать сообщения удалось только спустя два дня, когда она переставила сим-карту в другой телефон. Оказалось, что в течение трех дней с ее карты снимались деньги траншами по 15 тыс. руб. Всего было потрачено 90 тыс. руб. Операции проходили через мобильное приложение для iPhone. По словам Ирины, у нее никогда не было ни iPhone, ни мобильного приложения Сбербанка, саму карту она так и не активировала.

Власова заблокировала карту через call-центр Сбербанка, написала заявление в полицию и банк. В начале июня от банка пришел ответ — в возмещении средств ей отказали.

Похожих историй много. Москвичка Нина Фаризова, которую мошенники обманули на 72 тыс. руб., пыталась добиться возмещения от Альфа-банка. Светлана Кирюшина, бухгалтер из Санкт-Петербурга, — еще один клиент этого банка — жаловалась РБК, что с ее кредитной карты мошенники списали 450 тыс. руб., воспользовавшись номером карты и получив несанкционированный доступ к телефонной сим-карте. Банк также отказал в возврате средств.

За прошлый год количество краж через интернет-банк и мобильные приложения выросло на 44%, посчитал Центральный банк. Таким образом, мошенники украли у россиян больше 1 млрд руб. Официальной статистики, сколько из этой суммы банки вернули клиентам, не существует. «Из тех немногочисленных жалоб, которые попадают ко мне, банки идут навстречу клиентам максимум в четверти случаях», — рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

«Банк не может контролировать собственность клиента»

В случае с Власовой расследование банка показало, что списания с карты клиента были произведены в «полном соответствии с действующими правилами и условиями договора» — номер мобильного телефона, с которого производились списания, предоставил клиент, говорят в пресс-службе Сбербанка. Кирюшиной отказали по той же причине. «Банк не может контролировать собственность клиента», — объясняет директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

Положения закона действительно практически идеальны для клиентов, и именно поэтому банки делают все, чтобы его не исполнять, признается вице-президент крупного розничного банка на условиях анонимности. «Любой человек может передать карту жене, сообщить ей PIN-код, она снимет деньги, а человек заявит в банк, что у него украли деньги мошенники», — представляет ситуацию банкир. По его мнению, такой подход не оставляет банку возможности защититься от мошенничества со стороны клиентов, поэтому банки защищаются, как могут, — от всех сразу. Поэтому банки не предоставляют критерии возврата средств, пытаются апеллировать к договору в противовес закону, предлагают рассматривать каждый случай индивидуально.

«Обращение каждого из наших клиентов рассматривается банком индивидуально. Если результаты проверки подтверждают факт мошенничества и отсутствие вины клиента, банк возмещает денежные средства», — комментирует пресс-служба Сбербанка. Каждый случай мошенничества рассматривается индивидуально и в Райффайзенбанке, говорит начальник операционного управления банка Наталья Воеводина. По такому же принципу действуют и в Промсвязьбанке, говорит директор по рискам розничного, малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Евгений Иванов.

Еще одна причина в том, что закон прописан очень нечетко, считают юристы банков. «Существует много способов воровства денег, которые закон вообще не регулирует», — говорит юрист банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко. Это оставляет банкам возможность для широкой трактовки его положений. Кроме того, есть и юридические тонкости. «В законе, например, не указан срок, в течение которого банк обязан вернуть деньги. 30 дней ему дается только на рассмотрение обращения», — указывает Гонтаренко.

Читайте также:  Гласность и открытость судебного разбирательства

Поэтому банки, как и раньше, возмещают потери, только если считают виновными себя. Получить возмещение можно в том случае, если воровство произошло по вине банка, например в результате хакерских атак, объясняет Голенищев из Альфа-банка. Вероятность возврата средств выше, если деньги были украдены мошенниками именно с использованием пластиковой карты, говорит Иванов из Промсвязьбанка.

Если же речь идет о мошенничестве в интернет-банке, то банк вправе отказывать по таким инцидентам. «Фактически клиенты сами провоцируют мошенников, не соблюдают правила информационной безопасности, предписанные банком», — объясняет Иванов. Банк, как правило, отказывает в возмещении похищенных средств в случае, если клиент нарушает правила пользования картой: например, передает ее третьим лицам, разглашает PIN-код или сообщает телефонным мошенникам данные карты и одноразовые пароли, полученные по СМС, предупреждает вице-президент, начальник управления пластиковых карт банка «Открытие» Юрий Божор.

Поможет ли суд

Жертвы мошенников — Власова и Кирюшина, не получив денег от своих банков, решили обратиться в суд. В обоих случаях судебное разбирательство пока не завершено. Однако, по мнению юристов, шансы на выигрыш у них невелики. «В таких случаях мы сталкиваемся почти со 100% отказов в суде. Все списывается на вину потребителя», — говорит юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов.

Доказать, что клиенты передавали данные посторонним, невозможно, и в этом смысле закон на стороне пострадавших, рассуждает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Но пока что судебная практика на стороне банков. Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин также объясняет неработоспособность закона судебной практикой: «Люди не знают, как применять этот закон, по нему существует только очень узкая судебная практика. Он очень сложный и плохо работает. В большинстве случаев потребитель проигрывает, так как банк здесь всегда сильная сторона».

Ситуация похожа на споры банков и клиентов по поводу комиссий в 2000-е годы. «Сначала суды тоже вставали на сторону банков. Но постепенно, с ростом числа исков, судьи стали понимать, что банки взимают некоторые комиссии, например за открытие ссудного счета, незаконно. Когда будет вал исков по мошенничествам, будет меняться судебная практика», — заключает Драч.

На канале «Адские бабки» разместили вот такую невеселую историю.

Оказывается, в Райффазенбанке можно сменить пин-код, не вводя старый: только с помощью украденной симки, по номеру карты.

Вот история клиента «Райфа», у которого похитили все его сбережения и выбрали весь кредитный лимит с карты.

Банк теперь активно противодействует полиции в поиске мошенников (не дает им информацию) и клиенту, чтобы осложнить ему возможность судебного обжалования (например, не выдает ему выписки со счета по форме ЦБ).

Фактически банк помогает жуликам полностью обнулить все ваши сбережения, и даже вогнать в минус.

Мы стали помогать обманутому клиенту юридически, надеемся дожать банк в суде, сейчас оспариваем его незаконные отказы, работаем со следствием. Но беда в том, что собственно, такая ситуация возможна не только в Райфе, аналогично могут обчистить ваш счет практически в любом банке. Посмотрите сами и покажите знакомым, и берегите себя.

Научитесь составлять управленческую отчетность в нашем новом онлайн-курсе. Собственники готовы платить за управленческие отчеты больше, чем за налоговые. Дадим алгоритм настройки отчетов и покажем, как встроить их в ваш повседневный учет.

Обучение дистанционно. Выдаем сертификат. Записывайтесь на курс «Все про управленческий учет: для бухгалтера, директора и ИП». Пока за 3500 вместо 6000 руб.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector